| Пенсия. Математика (12.10.2021). |
|
| 2021 - Октябрь | |||
| 12.10.2021 09:19 | |||
Пусть сейчас 36 лет. Холост, без детей, работаю с 13 лет. Благодаря этому, купил квартиру в 34 года (за 21 год работы) за 8.2млн без кредитов - которая сейчас стоит уже 10.5млн. На рублевом счете - малый семизнак. Казалось бы, светлое будущее и безбедная старость обеспечены. Но реальность совершенно другая. Пусть жизнь идет в слабой экономии (не отказывать ни в чем - но не шиковать даже близко). В этом случае, в лучшем случае, без форс-мажоров, - удастся откладывать по 50к/мес - 0.6млн/год. Тогда к 65 годам (спасибо нехорошим за повышение пенсионного возраста) на счету будет (при условии, что работа останется на плаву, и сам останешься на плаву) около 13млн. То есть, даже на однушку не хватит, и это не связано с подорожанием квартир к 2042 году: покупательская способность с 2008 года постоянно падает - и деньги, заработанные в 2008-2022 годов, не равны деньгам 2023-2049 годов. Инфляцию будем для упрощения считать не 15%, а 10%, - что не является реальностью, но все равно приведет к катастрофе. В этом случае, цены будут составлять 612% от текущих. Значит, для условно-безбедной жизни 30к/мес сейчас - будет требоваться 183к/мес в 65 лет. Значит, этих 13млн хватит всего на 71мес (на 5.9лет). Но и эта цифра неверна: за эти 5.9лет цены вырастут еще на 77% - поэтому считать не 5.9лет, а на 4 года и 10 месяцев. Усложняем математику: начинаем считать инфляцию 15% - с целью учесть все форс-мажоры (к примеру, взносы на капитальный ремонт в следующем году могут стать выше, электричество дорожает каждый год, родителей надо содержать и т.д.). Инфляция составит 1423% относительно сегодняшних цен. Значит, потребуется тратить 426.9к/мес - 30.45мес - менее 2.54лет. Но и эта цифра неверна: за эти 2.54лет цены вырастут еще на 42.1% - поэтому считать не 2.54лет, а 2.3лет. То есть, неработающий пенсионер, живя без жесткой экономии, - останется без денег за 2 с небольшим года. При этом ситуация получается хуже, чем с пенсионерами текущими. Идеологические запасы СССР, направленные на защиту своего народа, фактически, уже закончились. Космосу хана, науке хана, мигранты теснят со всех сторон, запасы нефти и газа засекречены (мало осталось?), советские качественные дома тоже не вечные, Лужков ушел. То есть, в 2049 году есть вероятности: - все простые рабочие места (охранники, смотрители эскалаторов, сторожи, дворники и т.д.) - будут заняты детьми мигрантов или ими самими (собственно, дворники уже сейчас все заняты); - советское жилье потеряет качество уже окончательно - значит, если покупать квартиру-новостройку и пытаться сдавать, - квартира будет куплена 100% некачественная (сейчас все, кто покупают первичку, - сразу начинают делать в ней ремонт, ибо писец: трубы текут, обои отклеиваются и т.д.); - статус ветерана труда сейчас хрен получишь: не только нужно 15лет на одном месте отработать - но и иметь звания/награды (кандидат наук не относится к этому перечню), а также официальный общий стаж работы 25лет; - лужковские надбавки к тому времени уж точно будут отменены; - замороженную накопительную часть пенсии уже сейчас можно считать равной нулю. В выписке по счету сказано, что доплат от государства не поступает уже многие годы - и только инвестиционный доход НПФ ~5-10%/год тащит эту сумму вверх. Через 19лет этой суммы хватит всего на 2 с небольшим месяца жизни, исходя из 5%. И нет уверенности, что накопительная пенсия выплачивается разово вся; - страховая часть пенсии индексируется намного слабее реальной инфляции. Сейчас пенсионеры еще хорошо живут - через 19лет не исключено, что страховой части пенсии, в лучшем случае, хватит на оплату ЖКХ. Или государство вообще снимет обязательства по поддержке пенсионеров; - не исключено, что пенсию не будут платить тем, кто работает в пенсионном возрасте официально. Курсы валют инфляцию не перекрывают. Торговать ценными бумагами - выход, но очень опасно потерять всё. Специально сохранил это.  Вот как так можно за год ушататься, ну как? Повезло, что портфель маленький. И откуда у него подписчики при таком портфеле?! С прошлого года, когда у него было +100%? Ну так он их потерял уже, вместе с изначальной суммой на счете, - почему не отписались. С учетом того, что личные накопления при выходе на пенсию спасут ненадолго, - выходом является: - работать дальше. Если позволят. Если сможешь; - продавать однушку в Москве, покупать конуру в Бобруйске - и жить на разницу еще не более 5-6лет (лекарства же тоже нужно покупать); - всемирная цифровизация и компьютеризация позволит пенсионерам содержать свой огород/рыбалку на экранах монитора - без необходимости вложений и возни с дачей и дачным участком. Это избавляет от огромного количества материальных расходов. А вот нарожать детей, чтобы они тащили, - обманка: - на одного здорового ребенка за 21год высаживается стоимость однушки в Москве (одни платная школа и детсад чего стоят, чтобы держаться от детей южан подальше). На одного больного - две однушки. На одного с синдромом дауна - три однушки (к вопросу о принятии решения об аборте - чтобы не ломать 3 жизни сразу); - с ребенком за 21год после рождения может произойти все, что угодно (при этом каждый родитель думает, что его ребенок самый везучий, хороший и уникальный - но это не так). Вырастет гопником. Собьет машина. Умрет от ковида. Сторчится от наркотиков. Будет убит приезжими (которых все больше - и новостей о них все больше). Станет инвалидом. Разочаруется в жизни - и сам ее закончит. Спустит все родительские деньги в казино. Спустит все накопления на баб. Вырастет дебилом. Вырастет без второго родителя. Родит случайно двойню в 18лет. Разругается с родителями навсегда. Жена разведется, заберет ребенка и запретит с ним видеться (параллельно втирая ребенку, что его отец плохой, - а алименты никто не отменял). Тут непаханое поле для негативных прогнозов - когда, если говорить языком математики: деньги, время и усилия будут спущены в унитаз; - в СК РФ указана обязанность содержать престарелых родителей детьми - но сумма не обозначена. Скорее, с учетом постоянно ухудшающегося качества жизни, - будет обратная ситуация: родитель будет желанным джекпотом для своего ребенка (см. шоу Павла Воли "Квартирный вопрос" - его удалили, кажется: не нашел). Не проще тогда за свою жизнь купить две-три однушки - и сдавать их в старости единолично? Это точно будет стабильнее призрачного стакана воды, в который все почему-то веруют. Ах да, вера слепа. Семейные пары твердят: "Мы не живем - мы выживаем!" - но ведь они сами подписались на это, ввиду собственной глупости, поддавшись на пропаганду государства "размножайтесь". Но чтобы купить вторую однушку (о третьей тут даже речи не стоит) - нужно изменяться и действовать уже сейчас: ухудшать качество текущей жизни, чтобы ее улучшить пенсионную. Казалось бы: действуй - но и тут парадокс: если не доживешь до пенсии (а много мужчин не доживает до пенсии), то и изменять ничего не нужно (ведь это будет только во вред). Если ранее было известно, что точно умрешь до 65лет, - то теперь это точно выглядит как Буриданов осёл. (добавлено 13.09.2021) На деле, в старости все еще хуже: - как минимум, зубы придут в негодность - а один гниющий зуб + имплант, по прошлому опыту, - это 100к рублей. А зубов 28; - на наследство также надеяться не придется, т.к. живу полностью самостоятельно; - то есть, в 65 лет не будет вообще никакой подушки безопасности - все будет уходить на поддержание старого тела; - в связи с этим, резервный облегченный вариант, придуманный сегодня (сразу в 65 купить квартиру не в Москве, а в Бобруйске, - и переехать, сдавая в Москве), - также сложнореализуем. Ипотека - тоже не вариант: даже если каждый месяц отдавать лишние деньги с зарплаты и все деньги со сдачи - стоимость квартиры увеличивается, в конечном итоге, в 2-3 раза (да и не верится, что без форс-мажоров 15лет пройдут). Поспрашивал у пенсионеров их пенсии. На текущий момент - 19к, с учетом лужсковских надбавок, - полная задница. Так и вижу картину: на сутки - стакан воды и 3 корочки хлеба. Выводы: - за всю жизнь честно работающий россиянин сможет позволить себе купить только одну квартиру-однушку в городе своего проживания. Ранее такой же человек мог позволить себе две квартиры, в СССР - наверняка, еще больше; - если к наступлению пенсии нет накоплений любого вида (квартирЫ, акции, отжатые у детей деньги, денежный счет) - тебе конец от голода. Если есть квартирА - отсроченный конец от голода; - посыл именно будущим пенсионерам-2050 вырисовывается такой: РАБотать будешь - до самой смерти; - о каких затратах на семью, о каком детородстве вообще может идти речь - если жизнь на пенсии будет не жизнью даже без них; - если ранее думалось, что наконец-то я стал условно-независимым от работы - то теперь понимается, что окунаюсь в нее с головой и надолго. Есть неоднозначное решение. Пустить дело на самотек. И когда после ~65 деньги полностью иссякнут по причине полноценной жизни без работы - сделать себе безболезненное харакири. Таким образом, это будет расплата за абсолютно полноценную жизнь до 65. Лучше расплатиться так по факту - чем делать ставку на будущее время в виде ипотеки, детей и т.д.: иначе имеешь нехилый шанс закончить гораздо раньше, если будущее время поведет себя по-злому. (добавлено 25.10.2021) На пикабу есть статья №8330860: с расчетом величины страховой пенсии к 2053 году - где автор пришел к такому же выводу: что она будет равна 0. |
|||
| Обновлено ( 25.10.2021 17:46 ) |