Очень важно, как человек докатился до такой жизни. Был человек средних лет, свободный, мускулистый, подтянутый, без долгов, являющийся донором (а донорством занимаются только практически здоровые люди). Но ему встретилась женщина, которая охмурила его так сильно - что вся жизнь полетела под откос: женитьба, детородство, разжирение, покупка невыгодной квартиры (упустил свой шанс купить найденную мной двушку - купил однушку за те же деньги, близко к работе), травмы костей.

Шло время. Вместо того, чтобы нанять специалиста и грамотно сделать перестановку в квартире (в т.ч. задействовать мебельные стенки, использующие пространство квартиры по-максимуму, от пола до потолка) - решил взять евродвушку (то есть, большую однушку) в Мытищах (за МКАДом, где нет жизни: проверил уже).

А денег нет. Значит, нужно сделать свою жизнь ещё хуже: взять кредит на 30 лет на это замкадочное г (когда внутрь МКАДа ещё через пробки прорваться надо) - и стать идеальным рабом капиталистической системы, с возможностью перестать им быть в 70 лет (а многие мужики - до пенсии 65 лет не доживают, значит - будет передано по наследству ребёнку, вместе с 30-летней квартирой).

Потребительские кредиты сейчас бьют рекорды: 30% годовых - не являются пределом. Ему везёт: урывает семейную ипотеку под 5%... которые, естественно, превращаются в 7% - и это ещё грамотный исход получился:

- сбербанк оказался традиционным пидорасом: типа, всё одобрено, всё прекрасно - хренак: "Мы считаем, что цена за квартиру завышена, - дадим денег меньше, а хочешь номинальную сумму - повышенный процент по кредиту" (конский). ВТБ повёл себя более адекватно, однако произошло то, что должно было произойти: 6% + страхование жизни и квартиры;

- для понимания: 7.5млн на 30 лет - квартира обходится на 13.5млн дороже. К этому добавляется страховка (можно выбрать своего страхователя, отказавшись от первоначальных 60к/год) - но менее 45к/год никак не получается. То есть, ещё выложи 1.35млн. Однако эти 1.35млн - липа. Достаточно страховщику односторонне изменять тариф каждые 5 лет - и эта сумма, по итогу, может оказаться и в 2, и в 3 раза больше (с учётом разогнанной инфляции после начала СВО). Поэтому, эта страховка - точно +1% к 6%, если не больше. А с учётом того, что страхование в РФ есть липа в плане корректности выплат (как и "сделано в России" липа, и много чего другого липа) - скорее всего, выгоднее было бы под 7% взять вместо 6%: 1% хотя бы будет фиксированным (тут уже точно в экселе считать надо);

- при этом, взяв такой кредит, - изволь добавить 2млн не как первоначальный взнос. Потому что квартира стоит не 7.5млн, а 9.5млн. В Мытищах. За МКАДом. Потому что она новая: семейная ипотека выдаётся только под новые квартиры, где продавцом выступает именно застройщик со своим агентом. С учётом, что качество новых квартир ухудшилось, - единственным плюсом этой квартиры является последний этаж.

Да, планируется сдавать московскую однушку - но она без толкового ремонта, без полностью новой мебели; много денег за неё не получишь - а риски достаточно большие. Минусом является и то, что последний этаж: заливать водой - так всех.

По договору:

- полная сумма кредита: 33млн, 23.27% годовых. Просто государство субсидирует часть кредита. В договоре пишется такая большая сумма: 100% на случай, если государство схлопнется с дефолтом (отказом от долговых обязательств!), - будешь должен банку просто тонну бабок;

- муж + жена = уполномоченный заёмщик + созаёмщик = заёмщик;

- ипотека - это просто слово. В договоре - "кредитный договор";

- базовая ставка 7%. -1% - дисконт. Дисконт применяется только при наличии полного страхования рисков. Каждые полгода банк проверяет, башляешь ли страховщику;

- если не успеешь внести ежемесячный платёж до 19:00 14 числа - просрочка по кредиту;

- размер ежемесячного платежа: 45.2к - большая половина зарплаты (сотрудник не ведущий спец и не босс);

- первый платёж платится только за проценты по кредиту. Последний платёж - только за тело кредита. То есть, исходя из логики: сначала платятся проценты по кредиту - и только потом его тело;

- можно применить ЧДП: растянуть кредит подольше или заплатить побыстрее - но только с одобрения банка (пишется заявление);

- нет информации, что квартира принадлежит заёмщику, но есть настораживающая фраза "залог (ипотека) предмета ипотеки". Но есть и фраза: "цель использования заёмщиком кредита: приобретение в собственность на основании ДКП предмета ипотеки". Получается: квартира твоя - но в залоге у банка - может быть переоформлена на банк - и пущена с молотка для погашения долгов. И если долг не погасился до конца - остаёшься и с долгами, и без квартиры;

- размер неустойки - 0.06% за каждый день просрочки, от суммы просроченной задолженности;

- есть раздел "индивидуальные параметры кредита" - но он бюрократический, а не денежный: когда нужно успеть застраховаться и т.д.;

- первоначальный взнос - 690к;

- в договоре прописано, что он подписывается удалённо. То есть, вычитывать нужно все 17стр мелким шрифтом, чтобы не добавили чего. В целом, договор составлен какой-то ТП: опечатки, синтаксические ошибки, не хватает точек, падежи не те, одно предложение вообще не закончено логически и т.д.;

- присутствует согласие на передачу персональных данных 3-м лицам, от обоих супругов;

- есть риск невозможности отчуждения квартиры по её тогдашней стоимости, если на момент отчуждения превышается "справедливая стоимость";

- заёмщик несёт расходы по обслуживанию ипотечного кредита;

- договор на кредит - свой. На страхование - свой. Второй не видел - там и могут быть ловушки, что 45к/год могут изменяться.

"Я был миллионером 20 минут" - о переводе денег банком на счёт и изъятии денег со счёта застройщиком.

(добавлено 20.06.2025) Вероятный сценарий, в случае просрочки по кредиту. Ну а как себе ещё больше жизнь усложнить? Проглотить ещё большую замануху: пойти воевать штурмовиком за большие деньги (вон, сколько рекламы разной висит на эту тему). Снималось внезапно и экспромтом: чтобы был понятен конец большинства неподготовленных, принявших такое чрезвычайно умное решение. Скорее всего, страхование жизни в этом случае будет признано недействительным - и весь должок достанется жене без каких-либо выплат.

(добавлено 22.06.2025) Про потерю свободы, брак и кредит - идеальное видео с предсказуемым сценарием (14МБ).

(добавлено 11.07.2025) Т.к. квартира в залоге: даже если оба заёмщика погибнут - квартира перейдёт в наследство вместе с обременением - значит, долги родителей придётся выплачивать сыну. Если сын совершеннолетний - ему будет <30 лет - могут быть проблемы с постоянством и номиналом заработка - начнут капать проценты за просрочку. Если несовершеннолетний - кто будет за него решать, получать ли наследство или отказываться от него, и кто будет самим наследником? А если родственников близких вообще нет, и вступят в силу органы опеки, - что тогда будет?

(добавлено 09.09.2025) Так и думал, что будут проблемы. Квартира была куплена черновая - но с услугой чистового ремонта. Так как владелец заплатил бабки и теперь кредитный раб - его можно морозить с ремонтом. По договору, ремонт должен был кончиться через 2 месяца после заключения договора. Прошло 3 месяца - и он даже не начинался. А для владельца каждый месяц простоя - условно, 50к недополученной прибыли, т.к. старая квартира не сдаётся. Плюс за новую квартиру коммунальные платежи уже приходят - ещё расходы.